青岛银行2023年半年度董事会经营评述

(资料图)

青岛银行（002948）2023年半年度董事会经营评述内容如下：

一、报告期内本行从事的主要业务

本行成立于1996年11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。本行坚持“高质量发展”主题不动摇，将“质的有效提升”和“量的合理增长”相统一，打造“质效优先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先银行。2015年12月，本行H股在香港联交所上市；2019年1月，本行A股在深圳证券交易所上市。

本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，辐射山东。报告期末，已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有16家分行，营业网点达到181家。本行子公司共有2家：2017年2月，本行发起设立青岛青银金融租赁有限公司（以下简称“青银金租”），本行持股占比51%；2020年9月，本行发起设立青银理财有限责任公司（以下简称“青银理财”），为本行全资控股。

报告期末，本公司员工人数超过4,700人。

报告期末，本公司资产总额5,684.01亿元，负债总额5,296.13亿元，资本充足率13.37%，不良贷款率1.14%，比上年末下降0.07个百分点。报告期内累计实现净利润24.08亿元，较去年同期增长16.85%。

二、核心竞争力分析

本行围绕“创·新金融，美·好银行”的发展愿景，坚定打造质效领先、特色鲜明、机制灵活的价值领先银行的战略目标，持续推动业务稳健均衡高质量发展。本行核心竞争力主要体现在：

1.稳健高效的公司治理夯实经营基础。本行坚持将党的领导融入公司治理全

过程，着力构建健全、规范、高效的公司治理运作机制，促进“三会一层”公司治理架构权责清晰、规范运作，持续提升公司治理的规范性与有效性。股权结构科学合理，形成了包括国有股东、境外战略投资者、民营企业及个人股东等共同组成的多元合理、相互制衡的良性股权结构，主要股东理念先进，立足长远，积极支持本行发展，与本行形成合作支持的良好局面。

2.清晰坚定的战略规划引领高质量发展。本行以三年战略规划（2023-2025）为引领，坚定地以“高质量发展、质效优先”为战略核心，聚焦“调结构、强客

基、优协同、提能力”四大战略主题，将客户深度经营、经营效率提升作为发展重点，持续完善风险管理、科技支撑、组织与绩效、财务管理和运营管理等支撑保障体系，推动零售业务、公司业务、金融市场业务模式升级，全面推动本行高质量发展。

3.协同高效的集团化运营提升价值创造能力。本行先后成立了青银金租、青

银理财两家子公司。自成立以来，两家子公司资产规模稳定增长，盈利能力持续提升。青银金租、青银理财与本行互为补充、相互促进，“一体两翼”集团化布局已初步形成。本行依托集团化协同作战，有效配置、整合各类资源，为客户提供综合化的优质服务，品牌效应持续提升，业务潜力得到释放，价值创造能力显著增强。

4.丰富多元的金融牌照资源拓展业务空间。本行已相继获得B类主承销商独

立主承资格、证券基金托管、公开市场一级交易商等多元化的牌照资质。本行将丰富的金融牌照优势与自身的经营实际相结合，持续以专业性和标准化的金融服务为客户提供“一揽子解决方案”，为本行战略转型和业务发展打开了广阔空间。

5.坚实有效的内控风险体系保障健康发展。本行坚持合规为先，牢固树立全

面审慎、坚实有效的内控机制，持续完善全面风险管理体系，优化全面风险管理架构，巩固覆盖全集团的统一授信体系和风险并表体系，强化风控体系的科技赋能，不断提升差异化、精细化风险管理能力，为本行实现稳健发展保驾护航。

6.“青馨服务”打造特色金融服务体验。本行积极打造“青馨服务”品牌，始

终秉承“温馨加放心，我们更努力”的服务理念，坚持向客户传递更有温度的金融服务。“青馨服务”围绕客户需求，不断改善制度、体系、产品设计和服务流程，探索数字化赋能服务提升，客户满意度净推荐值持续增长，已七度问鼎全球服务领域最高奖项“五星钻石奖”。

三、风险管理

1、信用风险管理信用风险是指借款人或相关当事人未按约定条款履行其相关义务形成的风

险。本公司的信用风险主要来源于贷款组合、投资组合、保证和承诺等。信用风险管理由总行风险管理委员会统一领导，各单位执行信用政策及程序，负责其信贷资产组合的质量及履约，并对信贷资产组合（包括总行审批的资产组合）的所有信用风险进行监控。

报告期内，本公司坚守审慎稳健的风险偏好，致力于构建职能完善、风险制衡、精简高效、各司其职的信用风险管理体系，通过采取以下举措，实现资产质量各项指标持续优化，信用风险管理能力持续提升，为实现全行高质量发展保驾护航。本公司信用风险管理采取的主要措施如下：

1.持续优化全面风险管理体系。统一全行风险偏好，制定《2023年度风险管

理策略与风险偏好方案》，建立风险偏好指标体系，强化风险偏好的传导及执行；完善风险管理部职能，强化对分支机构、子公司风险管理工作的指导和督导，全力打造集团统一风险文化；优化覆盖母行及并表机构的全面信用风险管理体系，加强集团统一授信及并表管理，持续完善集团授信集中度管控方案和措施，保证集团总体授信集中度风险安全可控。

2.持续优化信贷资产质量。积极推进资本新规、分类新规、减值新规三个监

管新规稳步实施，拟定工作指引，组织系列培训，提升全行风险成本意识；对资产质量各项指标实行精细化动态管控，加强风险迁徙变化趋势预判与分析，提高风险信号预处置能力；加强到期贷款和逾期贷款管理，加强不良资产处置，持续将逾期60天以上贷款纳入不良贷款管理，不良贷款率持续下降，达成管控目标。

3.持续加强重点领域风险管控。不断夯实“贷款三查”基础，严格落实“授信后督察”机制，实行差别化贷后管理措施，提高贷后管理的准确性和有效性；

建立风险排查长效机制，加强重点领域、重点客户风险监控，发现问题及时跟踪落实整改；围绕本行新三年战略规划，聚焦制造业转型，优化协同、强化驱动，积极推进行业审批架构调整，全面打造制造业发展体系。

4.持续强化授信后风险排查。按照集团管控、重点业务、重点条线、重点机

构分层分级管理，加强风险评估和压力测试，严格落实产品（集群业务）停复牌机制；开展授信后现场检查工作，对重点行业、重点客户、重点业务进行现场检查，充分掌握风险状况；加强重点客户资金用途管控，尤其是已发放的两项政策工具贷款、再贴现、再贷款、普惠贷款等，严防信贷资金流入禁止领域。

5.持续提高信贷管理数字化水平。完成“集团智能化信用风险预警平台”一

期上线试运行，为授信客户提供贷前（投前）调查、审查审批、贷后（投后）管理阶段的信用风险评估及预警；推进预期信用损失法管理系统、关联交易管理系统、押品平台系统等开发上线，提高各风险系统的联合管理能力，为数智化风控体系建设奠定基础。

报告期内，通过采取以上举措，本公司资产质量得到进一步提高，信用风险得到有效管控。

2、流动性风险管理

流动性风险是指本公司无法以合理成本及时获得充足资金，以应对资产增长、偿付到期债务或其他支付义务的风险。本公司流动性风险管理秉承全面性、审慎性、前瞻性等原则，较好地适应了本公司当前发展阶段。目前，本公司流动性风险管理政策及制度符合监管要求和本公司自身管理需要。

本公司流动性风险管理的目标在于保证本公司有充足的现金流，以及时满足偿付义务及供应业务营运资金的需求。本公司根据发展战略，不断提高管理和计量流动性风险水平，加强流动性风险识别、监测、计量和精细化管控能力，合理平衡流动性与盈利性。

本公司根据流动性风险管理政策制定、执行和监督职能相分离的原则，建立了流动性风险管理治理结构，明确董事会、监事会、高级管理层、专门委员会及银行相关部门在流动性风险管理中的作用、职责及报告路线，以提高流动性风险管理的有效性。

本公司从短期备付和资产负债期限结构两个层面，计量、监测并识别流动性风险，按照固定频度密切监测各项限额指标，定期开展压力测试评判本公司是否能应对极端情况下的流动性需求。此外，本公司制定了流动性应急计划，并定期对应急计划进行测试和评估。

本公司持有充足的流动性资产以确保本公司的流动性需要，同时本公司也有足够的资金来应对日常经营中可能发生的不可预知的支付需求。此外，本公司流动性风险管理内部控制体系健全合规，定期开展流动性风险内部专项审计，并形成独立的审计报告提交董事会。

本公司密切关注流动性形势和市场预期变化，并根据公司资产负债业务变化情况和流动性缺口情况，提前部署、动态调整流动性管理策略，确保公司流动性风险处于合理可控范围。报告期内，本公司重点在以下方面加强流动性风险管理：

1.持续促进客户存款平稳增长，负债稳定性进一步增强；

2.多措并举加强资产的调度力度，不断优化资产结构，实现资产负债的平稳

运行；

3.基于存贷传统业务及流动性指标前瞻性测算，灵活开展司库主动管理，确

保将各项流动性指标控制在预设阈值范围内，同时，拓展多元化融资渠道，积极进行公开市场交易，发挥一级交易商作用；

4.适度加大合格优质债券投资力度，保持充足的流动性储备；

5.做好日间头寸管理，加强市场分析与研判，预先进行资金安排，在确保全

行流动性安全的基础上，提升资金运用效率；

6.充分考虑可能影响本公司流动性状况的各种宏微观因素，结合外部经营环

境变化、监管要求、本公司业务特点和复杂程度，按季度或按专题开展压力测试。

3、市场风险管理

市场风险是利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响本公司业务的市场风险主要为利率风险与汇率风险，包括交易账簿和银行账簿。公司建立了与业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善可靠的市场风险管理体系，本公司市场风险管理内部控制体系健全合规，明确市场风险治理架构下董事会、高级管理层及各部门职责和报告要求，明确实施市场风险管理的政策和识别、计量、监测与控制程序，明确市场风险报告、信息披露、应急处置以及市场风险资本计量程序和要求。本公司建立了较为完善的市场风险指标限额管理体系，定期开展市场风险内部专项审计，向高级管理层和董事会报告市场风险管理情况并形成独立报告。

3.1利率风险分析本公司根据监管机构的规定以及银行业管理传统区分银行账簿及交易账簿，并根据银行账簿和交易账簿的不同性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。

本公司交易账簿利率风险主要采用敏感度分析、压力测试、情景模拟等方法进行计量和监控。报告期内，本公司持续进行市场风险监测与报告，开展市场风险限额体系优化，持续完善市场风险政策制度，确保交易账簿利率风险处于可控范围内。

与交易账簿相对应，银行的其他业务归入银行账簿。本公司使用重定价缺口分析、久期分析、利息净收入分析、经济价值分析、压力测试等方法，针对不同币种、不同风险来源分别量化评估利率变化对本公司利息净收入和经济价值的影响，同时根据分析结果形成报告提出管理建议和业务调整策略。报告期内，本公司根据自身市场风险偏好和年度经营目标优化调整年度市场风险限额管理体系，并按照要求进行动态监控。此外，本公司密切关注外部政策动向和外部利率环境变化，主动调整业务定价策略和资产负债结构配置策略，提升公司银行账簿利率风险管理的精细化水平，确保银行账簿利率风险可控，实现了利息净收入增长。

3.2利率敏感性分析本公司采用敏感性分析衡量利率变化对本公司净利息收入及权益的可能影响。下表列示了本公司净利息收入及权益在其他变量固定的情况下对于可能发生的利率变动的敏感性。对净利息收入的影响是指一定利率变动对期末持有的预计未来一年内进行利率重定价的金融资产及负债所产生的净利息收入的影响。对权益的影响包括一定利率变动对期末持有的固定利率的以公允价值进行计量且其变动计入其他综合收益的金融资产进行重估价所产生的公允价值变动对权益的影响。

3.3汇率风险分析本公司的汇率风险主要来自本公司银行账簿中持有的非人民币资产及负债的币种错配。本公司通过严格管控风险敞口，将银行账簿汇率风险控制在本公司可承受范围之内。本公司汇率风险计量、分析方法主要采用外汇敞口分析、情景模拟分析和压力测试等。报告期内，本公司密切关注汇率走势，结合国内外宏观经济形势，主动分析汇率变化影响，提出资产负债优化方案。本公司汇率风险偏好审慎，截至报告期末，本公司外汇风险敞口规模无显著变化，汇率风险水平可控。

3.4汇率敏感性分析本公司采用敏感性分析衡量汇率变化对本公司净利润及权益的可能影响。下表列出于2023年6月30日及2022年12月31日按当日资产和负债进行汇率敏感性分析结果。

4、操作风险管理

操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本公司面临的操作风险主要来源于四类风险因素：人员风险、流程风险、信息系统风险、外部事件风险。董事会将操作风险作为本公司面对的一项主要风险，有效承担监控操作风险管理有效性的最终责任，高级管理层全面掌握本公司操作风险管理的总体状况，严格执行董事会批准的操作风险管理战略和政策。

本公司以防范系统性操作风险和重大操作风险损失为工作重点，董事会明确设定可接受的操作风险水平，并监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；高级管理层根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施全面防控操作风险。

报告期内，本公司积极落实操作风险管理内外部要求，完善操作风险管理体系，有效识别、评估、监测和控制、缓释操作风险，大力促进操作风险管理水平的提升，操作风险控制情况良好。报告期内，本公司重点从以下方面加强操作风险管理：

1.持续做好案件防控。多维度、多途径开展案件风险排查、非法集资风险排

查、重点领域风险排查，结合违规案件警示教育和风险提示，提高员工业务操作水平和合规意识，严防人员违规操作风险。

2.强化重点领域操作风险管控。围绕行内重点业务、重点领域，结合内外部

监督检查情况，开展风险隐患排查及整改，堵塞经营管理漏洞。将科技手段、大数据技术嵌入业务操作流程，充分利用数字化管理工具防控操作风险。

3.强化操作风险监测与评估。综合运用系统监测、风险排查、内部巡视、条

线督导等多种形式，对操作风险进行全方位的监控，及时捕捉潜在风险隐患，全方位堵截操作风险。

4.完善业务连续性管理。持续加强业务连续性建设，修订业务连续性相关制

度，优化完善应急预案，组织开展业务连续性演练，提升相关人员突发事件的应对能力和协同工作能力。

5.进一步防范外包风险。完善外包风险管理体系，持续开展外包商尽职调查，加大对外包人员的管控力度，严控外包服务日常运行情况，防范外包风险的发生。

四、下半年发展计划

1、下半年经营形势分析

今年以来，我国经济整体呈现回升态势，尽管当前外部环境更趋复杂严峻，国内经济发展也面临压力，但我国经济长期向好基本面没有改变，韧性强、潜力大、活力足的特点也没有改变，支撑高质量发展的条件也没有改变。随着促进发展的积极因素累积增多，下半年经济有望继续恢复向好。下半年财政政策将继续加力提效，通过财政杠杆撬动全社会经济活动扩张和景气上升。银行业严监管态势仍将延续，并将继续引导金融支持扩大内需。货币政策将从总量、结构两方面继续发力，强化对实体经济支持力度。

2、下半年发展指导思想

下半年，本行将继续坚持“固强补弱、服务实体、营治风险、规范管理”的经营指导思想，围绕“调结构、强客基、优协同、提能力”四大战略主题，全行上下群策群力、踊跃争先、攻坚克难、再接再厉，延续上半年良好发展态势，确保全面完成年度经营计划。

3、下半年主要工作措施

（1）公司业务：加快投放加强储备，补强客基优化负债；

（2）零售业务：加速调整业务结构，规模盈利同步提升；

（3）普惠业务：丰富产品做大客群，深化合作强化风控；

（4）金融市场：优化投资发力托管，做强代客深耕同业；

（5）子公司：金租强化根基抓投放，理财强化投教拓渠道；

（6）科技板块：加速推进数字化转型，持续提升数据价值；

（7）风险管理：加强全面风险管理，提升风险管控能力；

（8）运营内控：强化运营内控管理，保障业务行稳致远；

（9）综合管理：提升综合管理质效，助力全行经营发展。